Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?

В России исполнилось 20 лет ипотечному кредитованию. В 1998 году был принят Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", который регулирует данную сферу. С тех пор ипотечное кредитование стало широко распространенным и позволяет значительной части населения страны получать свое собственное жилье. Процентные ставки на ипотечные кредиты постоянно растут, однако это не останавливает желающих купить квартиру в кредит, в особенности москвичей и гостей столицы. Банки создают все больше и больше разнообразных программ, которые позволяют снизить издержки при получении ипотечного кредита.

Прежде чем получать ипотечный кредит, необходимо изучить ряд документов, которые регулируют данную сферу в России. Либо проконсультироваться по этому вопросу у юриста риэлтерской компании. СПИСОК:

• Федеральный закон №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге) недвижимости";
• Федеральный закон №152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах";
• Федеральный закон №117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих";
• Федеральный закон №218-ФЗ "О кредитных историях";
• Федеральный закон №135-ФЗ "Об оценочной деятельности в РФ";
• Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ;
• Федеральный закон №122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним";
• Федеральный закон №214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости".

Ипотечное кредитование является одним из основных способов приобретения собственного жилья. Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо пройти несколько этапов, соблюдая определенный порядок, установленный законодательством и банковской системой.

Подача заявки на ипотечный кредит является первым этапом. К заявке необходимо приложить следующие документы: паспорт, документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей, справку о доходах, заполненную по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка, копию трудовой книжки, действующий трудовой договор, копию свидетельства о выдаче ИНН, копию свидетельства государственного пенсионного страхования, а также для мужчин до 27 лет - копию военного билета. Оригиналы документов могут потребоваться для подтверждения их достоверности.

Затем банк принимает решение о предоставлении займа, что может занять от 2-3 дней до недели. При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Выбранный объект недвижимости должен соответствовать требованиям, выдвинутым банком.

Далее необходимо предоставить в банк документы на приобретаемую квартиру, а также провести оценку приобретаемой квартиры независимой организацией. При положительном решении банка заключается договор купли-продажи недвижимости по ипотеке, после чего производится государственная регистрация права собственности.

Стоит отметить, что банки могут требовать дополнительных документов для подтверждения финансовой состоятельности заемщика и достоверности информации. Также в зависимости от банка и типа ипотечной программы могут быть установлены дополнительные условия.

По данным на январь 2019 года, десять наиболее востребованных банков в Москве предлагают ипотечные программы с различными условиями. В 2018 году Правительство утвердило новые условия для программы «семейной ипотеки», позволяющей семьям с двумя и более детьми платить по кредиту только 6%. Для военнослужащих существуют специальные программы с невысоким процентом годовых и высокой максимальной суммой кредита.

Можно также воспользоваться специальными акциями на покупку недвижимости, которые предоставляют банки своим клиентам и сотрудникам компаний-партнеров. Однако стоит учитывать, что банки несут определенный риск невозврата кредита, поэтому ставят свои требования к заемщику и проводят проверку юридической чистоты жилья.

Жилищное ипотечное кредитование – это один из способов приобретения жилья. Хотя такой подход имеет свои преимущества и недостатки, многие люди все еще оформляют ипотечные кредиты. Стоит рассмотреть обе стороны этого вопроса.

Недостатки ипотечного жилищного кредитования

Итак, что же такого неудобного с жилищным кредитованием? Ниже приводятся некоторые из минусов, с которыми связаны ипотечные кредиты:

• Высокие процентные ставки по кредитам, которые могут привести к значительной переплате за жилье. Например, на начало 2013 года, средняя процентная ставка составляла 12,6%, при среднегодовой инфляции в 5-6%. Банки часто предоставляют ставки от 10% при условии внесения 40-50% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.
• Риск значительной просроченной задолженности и потери жилья в случае резкого снижения доходов.
• Ежемесячные выплаты по кредиту составляют порядка 35% семейного бюджета на 10-30 лет.
• Дополнительные расходы, такие как обязательное страхование собственности и услуги агентства недвижимости, которые могут означать дополнительные затраты времени и сил.

Преимущества ипотечного жилищного кредитования

Тем не менее, несмотря на эти недостатки, у ипотечного жилищного кредитования есть и свои преимущества, которые сегодня все более актуальны. Некоторые из них:

• Квартира в кредит – единственный способ многих россиян на улучшение жилищных условий в короткие сроки.
• Приобретая квартиру в ипотеку, человек вкладывает деньги в собственное, а не арендованное жилье и может немедленно в нее заселиться.
• Досрочное погашение кредита возможно, и большинство банков не ограничивает такую возможность.
• Ипотечные программы постоянно совершенствуются, и можно подобрать выгодные условия для различных категорий граждан.
• С 2016 года ипотечный займ стали использовать для покупки квартир и последующей сдачи их в аренду.

Итоги

Несмотря на некоторые недостатки, жилищное ипотечное кредитование остается широко используемым способом приобретения жилья. В то же время, происходят постоянные изменения в сфере кредитования, поэтому необходимо следить за новостями и внимательно изучать условия, чтобы принять обоснованное решение.

Фото: freepik.com